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《“宇”出“经”人》第十六期直播笔记



直播精华赏析


Q如何理解备案中对注册资金的要求?

A现在还没有出正式文件,但是很多用户都关心注册资金的问题。咱们就网传的备案条件分析一下。首先有两点,第一:注册资金和待收没有任何关系,并不是用待收来缴注册资金,注册资金是个门槛,未来的中国所有P2P平台一定是持牌经营的,消费金融的牌照是无法估量其价值的。第二:注册资金可以类比成牌照,为此付出一些成本银多网股东们认为很值得并且有意义。如果银多网保持10个亿到20个亿规模的待收,实缴5个亿注册资金,再加上6%的风险准备金,银多网就相当于是零风险平台。这是银多网努力的方向,关于何时可以实现这个目标,银多网也在等正式文件的下发,只要有机会,银多网一定努力合规备案,争取做零风险平台。


Q对于行业未来发展有何见解?

A行业是在不断发展和自我完善的,所有的过程都是物竞天择,平台的健康发展不看待收,看资产,看透明度,看穿透,看监管,现在正是一个分水岭的时代,过去已过去,未来已来,大家不要因为一些动荡而恐慌,个体不代表所有,投资要看一个平台的资产和单标的额度,如今国家的政策以及未来要下发的文件,都是对投资人有益的,投资人要有信心,关于投资限额也并不是门槛,年底预备案,2020年备案完成,在这期间也会进行相应的调整,所以不要担心三年后的事情,现在放心投资,网传的备案文件都是暂行政策,会不断调整,未来三年政策会日渐明朗,行业发展也会更健全。大家还是等正式文件下发,现在不要莫名的恐慌。


Q什么时候有新一轮融资?

A审计完成之后预计会有Pre-IPO轮融资。


Q银多网2019年盈利如何?

A2019刚过去四个月,不太好说,但这四个月都是盈利的。


Q作为投资人怎么确保资产的真实性,可以查标吗?

A银多网有查标机制,我们有投监会,投监会的成员基本是V3用户,由V3用户选出,投监会成员投资金额较大,更加关心资产的真实性,在成立之时就查过一次,最近会找时间再查一次标,投监会查标后会出示情况说明,分享给各位投资用户。


Q银多网以后会接入新的资产端吗?

A会的,银多网也在不断地考察新的资产端,以后也会接入安全性更高,投资者更信任的资产端。


Q有人投诉美利借贷利率超40,怀疑有砍头息存在?

A我们合作的是美利车,车贷和车交叉贷的业务,由新网银行控股,车交叉的业务是非常正规的,美利的前身是有用分期,是做消费信贷的,现在投诉的都是有用分期的业务,但是现在基本不怎么做了,在提到有用分期的时候都会提到美利,因为原来美利是一个平台两个资产,一个车贷,一个是消费信贷,现在银多网接入的是美利车贷的资产,出现问题的是有用分期的业务,跟咱们银多网接的资产没有关系,大家可以去查证的。


Q比较一下赚赚和美利的资产优劣?

A它俩没有什么可比性,它们都是交叉贷,一个是房交叉,一个是车交叉,都是有相对的信用数值进行参考,房交叉贷可能金额更大一些,但是现在收益都差不多,非要说优劣,可能美利的实力更大一些吧,因为它的待收和收入更大,抗风险能力更强。但是资产形式不一样真的没有资产优劣之分。


Q银多网有哪些实际合作的资产端?

A赚赚金融,用户很多,微贷网入股,实力也很大。美利金融,由新网银行控股,现在是全国二手车交易最大的,大约有400亿待收。买单侠,为某电商平台推出活力花。这三个资产端是很优秀的。


Q银多网现在月标比较多,这类标的的底层资产对应的是哪些?

A对应的是交叉和库容。银多网不是纯信用贷,很多平台是信用贷,我们也有一部分,但是占比不大,因为这种资产坏账较多,我们现在提供的资产基本都是交叉贷,它有两点,房交叉用户在买房的时候找赚赚借款,赚赚相当于助贷公司,帮各个小的银行提供此类资产,还款的时候也是通过赚赚,美利车交叉也是一样的。他们看用户还款情况良好,就会跟用户联系,是否再借一到三个月的信贷,针对短期周转用的,用户同意后就产生了交叉贷。

优点是用户本身信用状况良好,保障就是,所有的用户都是通过助贷公司还钱,再进银行,钱到助贷公司后,助贷公司会把信用贷的欠款和利息扣下再还银行,有的用户不想还信用贷,但是他必须还房贷车贷,不然会成为银行的老赖,会被起诉,在还款上有一定的安全保障,所以这种资产比较好。

还有就是美利本身就做二手车交易,全国有几百家门店,会有一些库容,二手车交易主要是跟二手车商交易,车商会告诉你去美利金融贷款,贷款是三年等额本息,美利和银行都从中获利,美利会把一部分获利转给车商,也就是金融服务费,车商还会赚保险钱和商险钱,还有一部分返点。车商有时候没有钱,美利会给车商一个月的授信,让车商进一些车,扩大库存,就是库容,在这个交易过程中就会出现一个月的标。


Q很多平台都是一标难求,银多网好像标的一直很多?

A其实老用户都知道,银多网也一标难求,只不过大家有一种假象,比如说更大的平台,每天有一两个亿的交易量,所以一标难求。但是银多网的交易量是几百万到一千多万之间,好的时候三到五千万交易量,我们每天都是这些标,前一段时间大家都在抢标,这一段经历一些动荡很多用户在观望,投资人就少,每天都是这些标,只不过没卖完而已,但是大的平台也是每天那些标的,但是投资人多,看起来一标难求,但也不是银多网投资人少,因为很多投资人不懂行业,就会选择头部平台,但是大家要去了解资产本身,而不是看规模的大小。


Q其他平台证照齐全依然有假标存在,银多网在风控方面是如何做的?

A银多网与其他平台不同的是,我们没有资产端,所以我们很难造假,我们只要防备资产端不造假就可以,我们会通过很多维度去看资产端的业务是否真实,我们每个月都会有资产审核报告,每个月都会电话抽查,看这笔钱是否真正给到借款人。现在所有标的都是白名单穿透,直接打给借款人,不是打给资产公司,单人借款也就20万,资产公司去骗钱的话成本太高,任何人都不会这么做的。银多网也不会造假,我们所有资产来自资产公司,所有资产公司的实力都比银多网要强,这些有实力的公司不会为了帮银多网去造假骗钱而让自己名誉扫地,不管从各个方面来说,银多网不会造假,银多网的资产端也不会造假。


Q银多网什么时候进入互金协会?

A应该是今年上半年。现在已经开始跟互金协会的第二次对接。


Q银多网对未来有何规划?

A银多网会积极迎接备案,坚持合规发展,在国家政策的指引下健康发展,争取上市,为大家找寻市场上优良的资产端,帮助大家有效的管控金融风险。


大家还有想问的问题可以跟专属客服沟通,我们会整理起来一一为大家答疑解惑。

错过直播的朋友可以前往@银多张宇的微博账号,通过置顶微博观看回放。


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